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如何正确的选用POS机?

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发表时间:2020-01-05 00:00


      随着各大银行信用卡发行量的不断攀升,信用卡支付已经越来成为日常生活中的普遍现象。不管是商户还是个人,如何选用一台自己称心的POS机,满足日常收款需求呢?

       POS,即销售点的意思,它直接和自己的资金相关联,所以,不管用什么样的POS机,首先考虑的就是安全性。刷卡后收不到钱,其他功能再好也是枉然。哪种POS机安全呢?

  我国的POS机支付行业是严格受到人民银行监管的行业,所以,行业门槛很高,首先,没有几个甚至十几个亿的备付资金是获取不得央行的经营许可的,而且,备付金达标了,还要审核整个运营系统的安全性,公司的其他软硬件配置,全部达到央行的标准后才可以。也就是说,只要是取得了人民银行颁发的支付行业许可证的公司(下图就是支付行业许可证的图片),金融安全等级就仅次于银行安全等级了,它所发行的POS机就是100%安全的。选用POS机,当然就只能从这些公司里面或者直接从银行去选择了。所以,选用POS机首先要搞清楚是哪个公司的品牌。这样,安全就有保证了,不能听销售员介绍,最好的办法就是自己去央行查询下。这些公司目前有影响力的有:上海开店宝支付公司、乐刷支付科技公司、上海付临门支付有限公司、深圳瑞银信支付公司。

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       银行虽然也布放POS机,不过,银行的主营业务不是支付收单(银行主营揽储放贷业务),所以,在银行申领一台POS机,快则半年,慢则一年,用户根本等不来,而且手续相当繁杂,审核及其严格。

         安全的机子已经了解,那么到账需要多久才算正常呢?按照银联结算的时间规定,一般采用T+1的方式,“T”是工作日的意思,+1就是第二个,也就是说,刷卡后,第二个工作日结算到指定的银行卡。不过,目前各大支付公司已经突破了银联这一规则,用公司的钱先行垫付,全部实现秒到,即D+0,D意思是自然日 0 当天。即是当天到账,基本是秒结算。所以,现在没有所谓的一清机或二清机了。原来用一清机表示有牌照的正规的公司发行的机子,银联一次清算给商户(个人),二清机表示没有支付牌照的公司发行的POS机,银联一次清算给没有牌照的公司,然后公司再二次清算给商户(个人)。就目前来看,秒到全部是公司垫资,再等银联结算回来,哪里还有一清之说呢?

      接下来就是大家最关心的手续费问题了。目前我国的POS机刷卡手续费是按照发改委2016年9月6日下发的费率改革文件精神定制的。这部文件主要是打破了原来一直沿用的行业定价机制,统一制定成本价格,然后推向市场,有市场来控制最终手续费。把宏观调控和市场调制相结合。按照央行统一规定,实行借贷分离的手续费定价机制,首先,信用卡(贷记卡)的刷卡手续费成本为0.45%(支付给发卡银行)+3.25元(银联系统服务费);借记卡为0.35%(支付给刷卡银行) +3.25元(银联系统服务费),16.25元封顶。大概下来每刷一万元信用卡的成本为48.25元,储蓄卡为16.25元。这是支付公司的底价,就是说这个价格是支付公司一分钱都挣不到的价格,支付公司必须要个给用户重新定价,根据自己的运行成本进行不同程度的上调,目前主流支付公司基本上都把费率做到0.55%-----0.68%之间。有的人说,这也差距太大了,每万元相差13元啊。其实,公司的运行成本基本差不多,费率在0.60%---0.63之间就基本处在盈利状态,0.55%--0.58%基本不挣钱,0.63%----0.68%就挣大了。所以,搞0.55%费率的公司都在促销活动中,用来快速的推广用户,然后,3个月到半年,费率立马涨到0.60%或0.63%。以维持正常状态。这都是行业内都在玩的套路了。这也是目前支付行业拼价格占市场的血腥拼杀的结果。

       扫码支付不在96费改之列,不要说有0.38%的费率,0.38%都在扫码支付,它的资金不通过银联结算,原来由支付宝和财付通(微信)两家做大,不过现在统一归网联监管,因为它本身有1000元支付限额,所以,不在本文讨论之内。

  大家知道了目前这种状况,就知道手续费如何选择了吧。目前市场上还有0.50%的POS机也在大量促销,这种机子商户基本是不标准类了,下面我们就来说说POS机的商户类别问题,这也是大家比较关心的商户跳选问题。

        目前个人使用的POS机(MPOS)都是个人实名认证,本身自己不绑定实体商户,每次刷卡收款,它所对应的收款商户在哪里呢?每个支付公司都有自己的大量的商户池,里面有许多真实的商户,有标准类的,也有优惠类的,还有公益类的。当个人用户刷卡时,支付公司的系统就会随机从商户池里选择一个来适配本次刷卡,这样,刷卡的商户就有了。但是,这些类别不同的商户在发改委的费率成本定价中的定价是不一样的,标准类商户,就是上面介绍的定价标准。优惠类商户的成本价却低很多,公益类甚至直接是0元成本。所以,有些经营不道德的支付公司,就会选择公益类或者优惠类来适配用户的刷卡,这样,它的结算成本就降低了或者直接0成本了。这种行为就是行业中所谓的“跳码”。跳码会给用户带来什么样的后果呢?因为,不是标准类商户,所以,发卡银行是没有任何收入的,银行也是企业,发信用卡也是要挣钱的,你刷卡不让你的发卡行挣钱,你的信用卡还能用多久呢?

       POS机市场竞争激烈,手续费高没用户,低了又不够成本,只能选择跳码挣钱了。

  总结一下,用户选用POS机,首先要选择正规的有牌照的公司品牌,不要一味地去追求低费率,低费率里面肯定有猫腻,满足于你的低费率要求,那只能给你玩“跳码”的勾当了,毕竟大家都要生存。一般0.60%左右的机子就可以入手了。商户几乎全部是标准类商户。

        好了,大家可以加我微信 13772852400,共同探讨。

       

     
       









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